अमेरिकी अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं »मनी बॉस


जब मैं अमेरिकी खर्च करने की आदतों पर चर्चा करता हूं, तो मैं विशिष्ट संख्या का हवाला देने की कोशिश करता हूं। कभी-कभी लोग यह पूछने के लिए लिखते हैं कि मुझे मेरी जानकारी कहाँ से मिलेगी। सरल। जब भी मैं अमेरिकी कमाई, बचत और खर्च के बारे में आंकड़ों का हवाला देता हूं, तो मैं उन्हें अमेरिकी सरकार से प्राप्त करता हूं। विशेष रूप से, मैं यू.एस. ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स से उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण (या CEX) का उपयोग करता हूं।

यहां बताया गया है कि कैसे बीएलएस वेबसाइट उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण का वर्णन करती है:

उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण कार्यक्रम में दो सर्वेक्षण, त्रैमासिक साक्षात्कार सर्वेक्षण और डायरी सर्वेक्षण शामिल हैं, जो अमेरिकी उपभोक्ताओं की खरीद की आदतों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं, जिसमें उनके व्यय, आय और उपभोक्ता इकाई (परिवारों और एकल उपभोक्ताओं) की विशेषताओं पर डेटा शामिल हैं। सर्वेक्षण के आंकड़े अमेरिकी जनगणना ब्यूरो द्वारा श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के लिए एकत्र किए गए हैं। CEX महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उपभोक्ताओं के व्यय और आय की पूरी श्रृंखला के साथ-साथ उन उपभोक्ताओं की विशेषताओं के बारे में जानकारी प्रदान करने वाला एकमात्र संघीय सर्वेक्षण है।

उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण एकमात्र विश्वसनीय स्रोत है जिसके बारे में मैंने पाया है वास्तविक खर्च करने की आदतें। अधिकांश समान परियोजनाओं में बहुत छोटे नमूना आकार होते हैं और / या सैद्धांतिक संख्या प्रदान करते हैं। CEX एक प्रिस्क्रिप्टिव बजट (एक एजेंडा को धक्का देने वाले) के बजाय एक वर्णनात्मक बजट (जो वास्तविक व्यवहार से संबंधित है) को विकसित करने का एक शानदार तरीका है।

स्वाभाविक रूप से, CEX की कमियां हैं। हमेशा की तरह, औसत (और मध्यस्थ) केवल एक डेटासेट का एक सीमित दृश्य प्रदान करते हैं। इसके अलावा, एक पूरी आबादी (इस मामले में एक देश) के लिए क्या सच हो सकता है, शायद एक छोटे उप-क्षेत्र (आपके राज्य या शहर, उदाहरण के लिए) के लिए सच नहीं है। फिर भी, बिग पिक्चर को देखने के लिए, मुझे उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण में कुछ भी नहीं मिला है।

क्योंकि मैं एक पैसा कमाने वाला हूं, मैं बहुत उत्साहित हो जाता हूं जब हर साल नए उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण नंबर जारी किए जाते हैं। और अंदाज लगाइये क्या! 2018 का डेटा दो हफ्ते पहले जारी किया गया था। मैंने कल कुछ समय हॉट टब में बिताया और अपने आईपैड पर यू.एस. खर्च करने वाले आंकड़ों पर नजर डाली। फिर मैंने अपनी व्यक्तिगत CEX स्प्रेडशीट को अपडेट किया। (क्या? आपके पास अपना कोई नहीं है?)

चलो उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण पर एक करीब से नज़र डालें – और हम इससे क्या सीख सकते हैं।

डेटा के दशक

यदि आप बीएलएस उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण पृष्ठ पर जाते हैं, तो आप उपलब्ध जानकारी की मात्रा से अभिभूत होंगे। जब मुझे पहली बार साइट मिली, तो मुझे विभिन्न रिपोर्टों के माध्यम से छाँटना पड़ा, जब तक कि मुझे अपने काम के लिए सबसे उपयोगी नहीं मिला: "संदर्भ व्यक्ति की आयु" तालिका, जो सर्वेक्षण किए गए व्यक्ति की आयु के आधार पर खर्च करने वाली जानकारी को विभाजित करती है। (यह आधार रिपोर्ट है जिसका उपयोग मैं आंकड़े इकट्ठा करते समय करता हूं।)

मुझे उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण की वेबसाइट पर "लाइब्रेरी" खंड भी पसंद है। इसमें दशकों के शोध पत्र और व्यक्तिगत खर्च से संबंधित रिपोर्ट शामिल हैं। मेरे कुछ पसंदीदा में शामिल हैं:

मेरी तरह एक पैसे के लिए, यह सामान सुनहरा है!

अधिकांश संघीय सरकारी एजेंसियों की तरह, बीएलएस की एक उत्कृष्ट वेबसाइट है। शुरुआत के लिए, आप दो पृष्ठों में से एक पर सभी CEX डेटा तक पहुंच सकते हैं: 1984 से 2011 तक (प्लस 1961 और 1973), 2012 से 2018 की टेबल।

यह पता चलता है कि सरकार ने 1960 के दशक की शुरुआत में एक बार 1970 के दशक के दौरान एक बार यह सर्वेक्षण किया था, फिर इसे 1984 में शुरू होने वाली एक वार्षिक बात बना दिया। इसका मतलब है कि पैसे गीक्स के माध्यम से छाँटने के लिए अब लगभग पचास साल के आँकड़े हैं। (प्लस, साइट 1940 के दशक से "भूल गए" व्यय सर्वेक्षण तक पहुंच प्रदान करती है!)

मैंने निम्न तालिका बनाई है, जो प्रत्येक वर्ष के लिए अलग-अलग रिपोर्ट की ओर इशारा करती है। हां, यह मुख्य रूप से मेरी अपनी व्यक्तिगत नीरसता के लिए है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि कम से कम आप कुछ पैसे के मालिकों को भी इसका आनंद लेंगे।

साल से बीएलएस उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण सारांश

यदि आप चाहें, तो आप रिच रिच स्लोली फाइल वॉल्ट में अपना रास्ता बना सकते हैं। मैंने एक निर्देशिका बनाई है जिसमें उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण के प्रत्येक वर्ष के लिए एक पीडीएफ सारांश है। भविष्य में, मैं यहाँ CEX से संबंधित अन्य डाउनलोड जोड़ूंगा।

नंबर क्रंच करना

कुछ साल पहले, मैंने उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण के पिछले संस्करणों के माध्यम से जाना कि एक स्प्रेडशीट के लिए डेटा हड़पने के लिए जो कि समय के साथ अमेरिकी खर्च कैसे विकसित हुआ है। स्वाभाविक रूप से, मैंने अभी इसे इस वर्ष के लिए अपडेट किया है।

सूचना की बाढ़ में खुद को (और आपको) दफनाने के बजाय, मैंने लगभग दस साल के अंतराल को देखने का फैसला किया। मुझे लगता है कि एक दशक को छोड़ दें तो हम स्थानांतरण की आदतों पर अधिक सार्थक नज़र डालते हैं। इसका मतलब है कि मैंने 1961, 1973, 1988, 1998, 2008 और 2018 से व्यय तालिकाओं का उपयोग किया – सबसे हालिया वर्ष जिसके लिए डेटा उपलब्ध है। मज़े के लिए, मैंने "भूल गए" 1941 सर्वेक्षण (जो बाद की रिपोर्टों की तुलना में बहुत कम व्यापक है) से डेटा भी शामिल किया।

जब मुझे इस सर्दी का समय मिलता है, तो मैं डेटा के लिए स्प्रेडशीट को अपडेट करने जा रहा हूं हर एक CEX का वर्ष।

ध्यान दें: हमारे उद्देश्यों के लिए, मैंने इन संख्याओं को स्प्रेडशीट प्रारूप में स्थानांतरित करते समय बहुत सारे cruft काट दिए। ये जटिल सांख्यिकीय रिपोर्ट हैं, और वे उन नंबरों से भरे हुए हैं जिनकी हमें परवाह नहीं है (क्या हमें इसके लिए मानक विचलन जानने की आवश्यकता है सब कुछ😉 और शब्दजाल जो सिर्फ भ्रमित करता है, जैसे कि "उपभोक्ता इकाई" (जिसे हम "घरेलू" कहेंगे) और "संदर्भ व्यक्ति" (जिसे हम "घर का मुखिया" कहेंगे)।

यहां CEX शब्दावली की पूरी शब्दावली है। इसके अलावा, मैं हर छोटी उपश्रेणी को तोड़ने वाला नहीं हूं। "घर पर भोजन" उपश्रेणी है 25 इसके नीचे उप-उप-श्रेणियां, जिनमें "बेकरी उत्पाद", "मछली और समुद्री भोजन", और "संसाधित फल" शामिल हैं। मैं सिर्फ प्राथमिक श्रेणियों और उपश्रेणियों में रहने जा रहा हूं।

निम्न तालिकाएं मेरे द्वारा एकत्र किए गए डेटा का रन-डाउन प्रदान करती हैं। मैं आपको संख्याएँ दिखाने के बाद, मैं उन कुछ बातों पर चर्चा करूँगा जो समय के साथ अमेरिकी खर्चों में बदलाव आई हैं।

इस जानकारी को ब्राउज़ करने के लिए कुछ समय लें। इसे अंदर भीगने दें। बदलाव के लिए देखें। आपको आश्चर्य होता है कि अमेरिकी अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं? हम आपके द्वारा सोचे गए खर्च से कम कहाँ खर्च करेंगे? हम अधिक कहाँ खर्च करते हैं?

इससे पहले कि मैं कुछ चीजों को इंगित करूं, जो मुझे दिलचस्प लगती हैं, आपको कुछ चीजों को जानना चाहिए:

  1. प्रथम, 1961 के उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण की तालिकाओं में बेतहाशा विरोधाभासी जानकारी है। अलग-अलग टेबल अलग-अलग नंबर सप्लाई करते हैं। कभी-कभी जब आप उपश्रेणियाँ जोड़ते हैं, तो कुल मूल श्रेणी से अधिक होती है। जहां विरोधाभासी जानकारी है, मैंने अपने गाइड के रूप में टेबल बी -17 का उपयोग किया (क्योंकि यह बाद में CEX रिपोर्ट में सबसे निकट से मिलता जुलता है)। दूसरी मुसीबत? कभी-कभी स्कैन किए गए पृष्ठों को समझने में मुश्किल होती है। क्या वह तीन या पाँच है? एक छह या आठ? मुझे लगता है कि यहां संख्याएं सटीक हैं, लेकिन त्रुटियां हो सकती हैं।
  2. 2013 में CEX टैक्स की गणना बदल गई। इससे पहले, "गैर-प्रतिक्रिया त्रुटियों" से कर नंबर भ्रष्ट हो रहे थे। इसलिए, बीएलएस बदल गया कि उन्होंने अधिक विश्वसनीयता प्राप्त करने के लिए करों की गणना कैसे की। लेकिन, परिणामस्वरूप, सर्वेक्षण के इतिहास में 2013 के लिए कर किसी भी अन्य वर्ष की तरह नहीं हैं। और 2014 से वर्षों में करों की तुलना वास्तव में 2012 या उससे पहले नहीं की जा सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, उपभोक्ता व्यय सर्वेक्षण FAQ देखें।

रास्ते से बाहर उन नोटों के साथ, चलो संख्याओं में गोता लगाएँ! आइए देखें कि अमेरिकी अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं – अब और अतीत में।

मुद्रास्फीति पर एक नोट: एक आधार के रूप में 2018 का उपयोग करते हुए, मैंने मुद्रास्फीति को बाहर करने के लिए प्रत्येक वर्ष के लिए एक लागत-रहने वाले समायोजन की गणना की। (मैंने इन नंबरों को प्राप्त करने के लिए अमेरिकी सरकार के सीपीआई मुद्रास्फीति कैलकुलेटर का उपयोग किया।) तालिका 1 को देखते हुए, आप देख सकते हैं कि 1988 में कीमतें 2018 में लगभग 48% थीं। इस संख्या की गणना करने के बाद, मैंने इसे एक गुणक में बदल दिया। मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय प्राप्त करें। यदि 1988 की कीमतें 2018 की कीमतों का 48% थीं, तो इसका मतलब है कि हमें आज के लिए समकक्ष प्राप्त करने के लिए पूर्व की संख्या को 2.08 से गुणा करना होगा।

अमेरिकी अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं

हम पैटर्न और रुझानों को खोजने के लिए इस जानकारी के माध्यम से समय व्यतीत कर सकते हैं। इसके बजाय, चलो बस पर प्रकाश डाला गया मारा।

सबसे पहले, ध्यान दें कि 1961 में औसत लोगों का आकार 1961 में 3.2 लोगों से घटकर 2018 में 2.5 लोगों तक पहुंच गया। लगभग उस गिरावट की संपूर्णता इस तथ्य से आती है कि हमारे पास कम बच्चे हैं। 1961 में, औसत घर में 1.2 बच्चे थे; आज इसमें 0.6 बच्चे हैं।

इस बीच, ऑटोमोबाइल के स्वामित्व में उछाल आया है। १ ९ from३ से, हम १.३ कारों के लिए प्रति गृह स्वामी से १.९ के पास गए हैं, पिछले ४५ वर्षों के दौरान ४६% की वृद्धि हुई है। अन्य उल्लेखनीय जनसांख्यिकीय परिवर्तन:

  • आज, 1961 (1.3 बनाम 0.8) की तुलना में प्रति घर में अधिक पूर्णकालिक कमाने वाले हैं।
  • हम, एक समाज के रूप में, चालीस साल पहले की तुलना में बहुत अधिक शिक्षित हैं। 1973 में, एक अद्भुत 21.2% अमेरिकियों के पास हाई स्कूल डिप्लोमा नहीं था। आज, यह संख्या 3% से नीचे है। इस बीच, बहुत अधिक लोग कॉलेज में भाग ले रहे हैं (1973 में 28% बनाम 1998 में 67%)।
  • घर के मूल्यों ने मुद्रास्फीति को दूर कर दिया है। 1973 में औसत घर $ 76,156 (मुद्रास्फीति-समायोजित) था; आज, इसकी कीमत $ 198,612 है। लेकिन अगर आप तालिकाओं को देखते हैं, तो आप कर सकते हैं देख वहाँ आवास बुलबुला। 2008 के लिए संख्या को देखो!

टेबल्स 4 और 5 (आय, कर और व्यय) पर चलते हुए, आप देख सकते हैं कि मुद्रास्फीति, घरेलू आय के लिए समायोजन करते समय भी दोगुनी 1941 और 1973 के बीच। पिछले 45 वर्षों में, घरेलू आय में केवल 24% की वृद्धि हुई है। इन संख्याओं के लिए कारण संबंधों के बारे में अटकलें लगाना मजेदार है। मुझे संदेह है कि घरेलू आय द्वितीय विश्व युद्ध के बाद महिलाओं के कार्यबल में प्रवेश करने के कारण आसमान छू गई। (लेकिन मैं गलत हो सकता है स्वीकार करते हैं।)

जितनी आय बढ़ी है, खर्च उतनी ही तेजी से बढ़ा है। 1973 में, अमेरिकियों ने अपनी कर-आय के 85.0% खर्च किए। 2018 में, उन्होंने अपनी कर-आय के 91.1% खर्च किए। (निश्चित रूप से, आय के प्रतिशत के रूप में खर्च करना आस-पास उछाल देता है।)

इनमें से कुछ परिवर्तनों की कल्पना करना आसान बनाने के लिए, मैंने कुछ महत्वपूर्ण अनुपातों और प्रतिशत की गणना करने के लिए एक और तालिका बनाई।

तालिका 8: व्युत्पन्न संख्या
CEX - व्युत्पन्न

1941 में, औसत अमेरिकी परिवार ने खर्च किया 31% भोजन पर इसका बजट 2018 में, औसत परिवार ने अपने बजट का 12.9% भोजन पर खर्च किया। यह बहुत बड़ी गिरावट है! 1973 से 2018 तक, रेस्तरां के खर्च (घर से दूर भोजन) में 48% की वृद्धि हुई जबकि घर पर भोजन पर खर्च में 36% की गिरावट आई। कुल मिलाकर, पिछले 45 वर्षों में खाद्य व्यय में 30% की गिरावट आई है।

मेरे लिए, तीस साल पहले की संख्या के साथ संख्याओं की तुलना करना अधिक दिलचस्प है। (इस प्रकार स्प्रैडशीट में 30-वर्षीय परिवर्तन कॉलम।)

मुझे आश्चर्य है कि जब आप मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करते हैं, तो बहुत सारे अमेरिकी खर्च अपेक्षाकृत फ्लैट रह गए हैं – या यहां तक ​​कि गिरा दिया गया है। हम अपनी आय का लगभग उतना ही हिस्सा आज आवास पर खर्च कर रहे हैं जितना हमने तीस साल पहले किया था। हमारे परिवहन खर्च पर स्पष्ट गिरावट है। हमारे खाने का खर्च सपाट रहता है – यहाँ तक कि रेस्तरां का खर्च भी! हम कपड़ों और (दुर्भाग्य से) पढ़ने पर बहुत कम खर्च करते हैं। (हालांकि वह रीडिंग नंबर शायद नीचे है क्योंकि हम अपना अधिकांश रीडिंग ऑनलाइन करते हैं।)

इस बीच, स्वास्थ्य बीमा लागत नियंत्रण से बाहर है। 1973 और 1988 के बीच, औसत अमेरिकी परिवार की कमी हुई स्वास्थ्य बीमा पर इसका खर्च 9.3% है। लेकिन पिछले तीस वर्षों में, दरों में 245% की वृद्धि हुई है। वह विक्षिप्त है। कोई अन्य खर्च करने वाली श्रेणी भी दूर से नहीं आती है। और यही कारण है कि मैं अपनी यू.एस. हेल्थकेयर प्रणाली को खत्म करने की वकालत करने के लिए अपनी नो पॉलिटिक्स पॉलिसी को अपवाद बनाता हूं। कोई भी अन्य विकल्प बेहतर और सस्ता होगा जो अभी हमारे पास है।

इन तालिकाओं को देखते हुए, आपके लिए कौन सी संख्याएँ खड़ी हैं? कैसे तुम्हारी औसत अमेरिकी परिवार की तुलना में खर्च? आपको अपने खर्च के बारे में क्या चिंता है – और एक पूरे के रूप में देश का खर्च? (और क्या इसी तरह के अन्य सर्वेक्षण और रिपोर्ट हैं जिन्हें मुझे उपभोक्ता के खर्च के बारे में लिखते समय ध्यान में रखना चाहिए?)

लेखक: जे डी रोथ

2006 में, जे.डी. ने कर्ज से निकलने के लिए अपनी खोज को प्रलेखित करने के लिए गेट रिच स्लोली की स्थापना की। समय के साथ, उन्होंने सीखा कि कैसे बचत करें और कैसे निवेश करें। आज, वह जल्दी सेवानिवृत्ति तक पहुंचने में कामयाब रहे! वह आपके पैसे – और आपके जीवन में महारत हासिल करने में आपकी मदद करना चाहता है। कोई घोटाला नहीं। कोई नौटंकी नहीं। अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करने के लिए बस स्मार्ट मनी सलाह।