नौकरियों के बीच स्वास्थ्य बीमा कैसे प्रबंधित करें


जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आमतौर पर आपके लाभों के साथ कुछ ढीले छोर होते हैं जिन्हें आपके अंतिम दिन से पहले बांधने की आवश्यकता होती है। कुछ भत्तों को तुरंत समाप्त हो जाता है, लेकिन दूसरों को छोड़ने के बाद भी जारी रहता है या आपको उन्हें बुद्धिमानी से प्रबंधित करने के लिए कुछ कार्रवाई करने की आवश्यकता होती है। कोई फर्क नहीं पड़ता अगर आप छोड़ देते हैं, रखी जाती हैं, या निकाल दिया जाता है, तो नौकरियों के बीच आपके स्वास्थ्य लाभों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपने अधिकारों और विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है। इस पोस्ट में, मैं यह समीक्षा करूँगा कि आपके द्वारा अब नियोजित नहीं होने के बाद सामान्य स्वास्थ्य-संबंधी लाभों के साथ क्या होता है।

नौकरी छोड़ने के 3 स्वास्थ्य लाभ

आपके द्वारा काम पर मिलने वाले लाभ आपके उद्योग, कंपनी के आकार और नियोक्ता की प्राथमिकताओं के आधार पर भिन्न होते हैं। एक बार जब आपको पता चल जाएगा कि आप आगे बढ़ रहे हैं, तो अपने मानव संसाधन व्यवस्थापक से उन स्वास्थ्य लाभों के बारे में पूछें जिनके लिए आप पात्र हैं और उन्हें आपके द्वारा छोड़ने पर कैसे एक्सेस करना है।

जब आपको कोई नौकरी नहीं दी जाती है, तो आपको स्वास्थ्य संबंधी तीन कर्मचारियों के बारे में जानना चाहिए।

1. स्वास्थ्य बीमा

इसमें कोई संदेह नहीं है कि समूह स्वास्थ्य बीमा एक सबसे मूल्यवान लाभ है जो आपको एक कर्मचारी के रूप में मिल सकता है। सामान्य तौर पर, आपकी पॉलिसी उस महीने के अंत तक फैली होती है जब आप नौकरी छोड़ते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी नौकरी का अंतिम दिन 2 जुलाई है, तो संभवतः 31 जुलाई की आधी रात को आपका स्वास्थ्य कवरेज समाप्त हो जाएगा।

यहां कई विकल्प दिए गए हैं जिनसे आपको स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करना जारी रख सकते हैं:

  • जीवनसाथी की स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेना
  • यदि आप 26 वर्ष से कम आयु के हैं, तो माता-पिता की स्वास्थ्य योजना में दाखिला लेना
  • कम आय होने पर मेडिकिड के माध्यम से मुफ्त या कम लागत वाली स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करना
  • बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (CHIP) के माध्यम से युवा आश्रितों के लिए मुफ्त या कम लागत वाली कवरेज प्राप्त करना
  • सरकार के स्वास्थ्य बीमा बाज़ार में एक योजना के लिए खरीदारी करना

आपकी आय के आधार पर, ये विकल्प COBRA के लिए चुनने की तुलना में अधिक किफायती हो सकते हैं, जिसे मैं एक पल में कवर करूंगा।

आप बीमा दलाल के साथ काम करके, स्वास्थ्य बीमा वेबसाइटों का उपयोग करके, या स्वास्थ्य सेवा .gov पर जाकर व्यक्तिगत और पारिवारिक स्वास्थ्य योजना की कीमतों की तुलना बाज़ार से कर सकते हैं। यदि आपकी आय आपके परिवार के आकार के आधार पर कुछ सीमाओं से कम है, तो आप एक संघीय सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, जो आपके स्वास्थ्य बीमा के प्रीमियम को कम करती है।

बाज़ार स्वास्थ्य योजनाओं के लिए खुला नामांकन वर्ष के अंतिम कुछ हफ्तों तक सीमित है। हालांकि, काम पर अपना समूह कवरेज खोना कई जीवन की घटनाओं में से एक है जो आपको कवरेज प्राप्त करने के लिए एक विशेष नामांकन अवधि या एसईपी के लिए अर्हता प्राप्त करता है। लेकिन आपके पास काम पर अपना बीमा खोने के बाद बाज़ार योजना के लिए साइन अप करने के लिए केवल 60 दिन हैं।

यदि आप विशेष नामांकन की समय सीमा से चूक जाते हैं, तो आप आम तौर पर बाज़ार योजना प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे जब तक कि आपके पास एक और योग्य जीवन घटना न हो। इनमें शादी करना, बच्चा पैदा करना या COBRA कवरेज की अधिकतम अवधि समाप्त होना शामिल है।

2. कोबरा निरंतरता कवरेज

अब, COBRA के बारे में अधिक बात करते हैं, जो समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम के लिए है। भले ही इस कानून का नाम स्वास्थ्य बीमा के बारे में कुछ भी उल्लेख नहीं करता है, और यह टोकरियों में सांपों की कुछ डरावनी छवियों को जोड़ता है, यह वास्तव में एक अच्छी बात है!

COBRA एक बीमा कंपनी या एक स्वास्थ्य योजना नहीं है। यह एक ऐसा कानून है जो आपको अब नियोजित नहीं होने के बाद अपने नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा को जारी रखने का विकल्प देता है। इसलिए, जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आपकी योजना को रद्द करने के बजाय, आप COBRA का उपयोग कर सकते हैं ताकि आपकी कंपनी छोड़ने से पहले आपको वही लाभ और विकल्प मिल सकें।

COBRA समूह स्वास्थ्य बीमा के नुकसान से प्रभावित सभी को बचाता है, जिसमें पूर्व कर्मचारी, उसके पति या पत्नी, पूर्व पति या पत्नी और आश्रित बच्चे शामिल हैं – जब कुछ निश्चित घटनाएं होती हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके घंटे कट गए हैं और आप लाभ के पात्र नहीं हैं। या आप एक कवर किए गए कर्मचारी से तलाकशुदा या कानूनी रूप से अलग हो जाते हैं और अब आपके पास कवरेज नहीं है। ये सभी योग्यताएं हैं जो आपको COBRA प्राप्त करने की अनुमति देती हैं।

यदि आप अपने नियोक्ता द्वारा स्वास्थ्य योजना को पूरी तरह से बंद कर देते हैं या व्यवसाय से बाहर हो जाते हैं, तो आप COBRA के योग्य नहीं हैं। तो, COBRA कवरेज पाने के लिए, आपको यह करना होगा:

  • एक योग्यता समूह स्वास्थ्य योजना है
  • एक योग्यता घटना का अनुभव करें
  • एक योग्य लाभार्थी हो, जैसे कि एक पति या पत्नी या पूर्व कर्मचारी पर निर्भर

यदि आप नियमित, संघीय COBRA के लिए योग्य नहीं हैं, तो कई राज्य इसी तरह के कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं जिन्हें मिनी COBRA कहा जाता है। अधिक जानने के लिए, अपने राज्य के बीमा विभाग से जाँच करें।

COBRA कवरेज के साथ समस्या यह है कि यह अस्थायी है और महंगा हो सकता है। इसके अलावा, यह केवल तभी पेश किया जाता है जब आप एक निजी कंपनी के लिए काम करते हैं जिसमें कम से कम 20 कर्मचारी या एक राज्य या स्थानीय सरकारी एजेंसी होती है।

ज्यादातर मामलों में, आप अपने समूह स्वास्थ्य कवरेज को 18 महीने तक जारी रखने के लिए कोबरा का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप अक्षम हैं, तो आप 29 महीने तक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। और यदि आप एक जीवित कर्मचारी हैं या किसी कवर किए गए कर्मचारी से तलाकशुदा हैं, तो COBRA 36 महीने तक जारी रह सकता है।

इसके अलावा, COBRA सिर्फ मेडिकल कवरेज के लिए नहीं है; यह दंत और दृष्टि बीमा पर भी लागू होता है।

इसके अलावा, COBRA सिर्फ मेडिकल कवरेज के लिए नहीं है; यह दंत और दृष्टि बीमा पर भी लागू होता है। जैसा कि मैंने पहले उल्लेख किया है, यह आपके कवरेज से मिलता-जुलता होना चाहिए जो आपकी कंपनी में आपके जाने से पहले पेश किया गया था। आप या आपका परिवार समान कवरेज सीमा, सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स के हकदार हैं।

जब आप अधिक कोबरा कवरेज का विकल्प नहीं चुन सकते हैं, तो आप कम विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने नियोक्ता को छोड़ने से पहले स्वास्थ्य, दंत चिकित्सा और दृष्टि कवरेज में नामांकित थे, तो आप सिर्फ स्वास्थ्य योजना रख सकते हैं और दंत और दृष्टि भागों को बंद कर सकते हैं।

लेकिन ध्यान दें कि आपके पास अन्य प्रकार के बीमा के लिए COBRA नहीं मिल सकता है, जैसे कि जीवन या विकलांगता नीति।

अन्य संघीय लाभों के विपरीत, जैसे परिवार और चिकित्सा अवकाश अधिनियम (FMLA), नियोक्ताओं को COBRA के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है। आपको आम तौर पर बीमाकर्ता को पूरी लागत, और 2% प्रशासनिक शुल्क देना होगा।

चूंकि नियोक्ता आमतौर पर कंपनी के लाभ के रूप में समूह स्वास्थ्य बीमा की लागत की कुछ राशि का भुगतान करते हैं, इसलिए COBRA की कीमत एक कर्मचारी के रूप में आपके द्वारा पहले भुगतान की तुलना में झटके से अधिक हो सकती है। यदि आप अपने नियोक्ता के साथ विच्छेद पैकेज पर बातचीत कर रहे हैं, तो यह आपकी कंपनी को एक निश्चित अवधि के लिए COBRA कवरेज का भुगतान करने के लिए कह रहा है।

नियोक्ता को छोड़ने के बाद, आपको COBRA के लिए आवेदन करने के अपने अधिकारों के बारे में जानकारी प्राप्त करनी चाहिए। आपको अपने मानव संसाधन विभाग को अर्हकारी घटना (जैसे काम समाप्त होने या काम के घंटों में कटौती) के बाद 30 दिनों के भीतर सूचित करना चाहिए, जिसे आप COBRA निरंतरता का चुनाव करना चाहते हैं।

आपके पूर्व नियोक्ता को आपको 14 दिनों के भीतर चुनाव नोटिस भेजना होगा। तब आपको (या आपके लाभार्थियों) को यह तय करने के लिए 60 दिन तक का समय होगा कि उद्धृत मूल्य पर कवरेज जारी रखना है या नहीं।

मैं सरकारी बाजार के माध्यम से COBRA की लागत को निजी नीति से खरीदने और तुलना करने की सलाह देता हूं। यदि आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो बाज़ार की योजना बहुत कम खर्चीली हो सकती है। यदि आपकी उच्च आय है और कम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो COBRA की कीमत लगभग एक ही हो सकती है या आपको कीमत के लिए बेहतर लाभ दे सकती है।

चिकित्सा ऋण यू.एस. में दिवालिया होने का नंबर एक कारण है। स्वास्थ्य बीमा होना न केवल आपकी शारीरिक भलाई के लिए बल्कि आपके व्यक्तिगत वित्त के लिए भी महत्वपूर्ण है।

यह सोचने की गलती न करें कि आप अपनी अगली नौकरी को पूरा करने के बाद बस इंतजार करें और स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करें। यदि आप बीमार हो जाते हैं या आपातकालीन कक्ष की यात्रा की आवश्यकता होती है, तो आप एक बड़े बिल के साथ समाप्त हो सकते हैं।

चिकित्सा ऋण यू.एस. में दिवालिया होने का नंबर एक कारण है। स्वास्थ्य बीमा होना न केवल आपकी शारीरिक भलाई के लिए बल्कि आपके व्यक्तिगत वित्त के लिए भी महत्वपूर्ण है।

3. स्वास्थ्य बचत खाता (HSA)

स्वास्थ्य संबंधी एक अन्य लाभ जो आपको काम पर हो सकता है वह है स्वास्थ्य बचत खाता या एचएसए। जब आप पहले से ही एचएसए-योग्य, उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में नामांकित हैं, तो आप इस कर-सुव्यवस्थित खाते के लिए पात्र हैं।

अच्छी खबर यह है कि एक HSA पोर्टेबल है, जिसका अर्थ है कि यदि आप अपने नियोक्ता को छोड़ देते हैं या जहां आप अपना बीमा प्राप्त करते हैं, तो आपके पास खाता नहीं है। खाते में धनराशि, जिसमें आपके पुराने नियोक्ता द्वारा योगदान किया गया हो सकता है, पात्र चिकित्सा खर्चों पर खर्च करने के लिए आपकी राशि है।

और आप अपने या अपने परिवार के सदस्यों के लिए योग्य खर्चों के लिए खाते का उपयोग जारी रख सकते हैं, भले ही आपके पास उच्च-कटौती योग्य योजना न हो या आप बिना बीमा के हों। लेकिन अगर आप एचएसए का पैसा गैर-योग्य चिकित्सा खर्चों पर खर्च करते हैं, तो आय पर कर लगाया जाएगा, साथ ही आपको अतिरिक्त 20% जुर्माना देना होगा।

हालांकि, यदि आप 65 वर्ष की आयु तक पहुंचते हैं और फिर भी एचएसए में पैसा है, तो जुर्माना लागू नहीं होता है। दूसरे शब्दों में, यदि आप इसे गैर-योग्य खर्चों पर खर्च करते हैं, तो हवाई यात्रा की तरह, यह बस आयकर के अधीन होगा।

यदि आप गैर-योग्य चिकित्सा खर्चों पर एचएसए का पैसा खर्च करते हैं, तो आय पर कर लगाया जाएगा, साथ ही आपको अतिरिक्त 20% जुर्माना देना होगा।

यह नियम एक सेवानिवृत्ति खाते के समान एचएसए को बदल देता है यदि आप इसे लंबे समय तक अपनाते हैं। यह हर साल इसे अधिकतम करने का एक बड़ा कारण है, भले ही आप कई चिकित्सा खर्चों की उम्मीद न करें।

यहाँ एक त्वरित समीक्षा है कि कैसे HSA का उपयोग करने से आपके पैसे बचते हैं।

  • योगदान पर कभी कर नहीं लगता है। एक एचएसए को पूर्व-कर डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, चाहे आप योगदान करते हों, या आपका नियोक्ता आपकी ओर से ऐसा करता हो। आप पिछले कर वर्ष के लिए 15 अप्रैल तक किसी भी समय एचएसए में कर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं।

    2019 के लिए, आप या आपका नियोक्ता एचएसए के लिए कुल 3,500 डॉलर तक का योगदान कर सकते हैं यदि आपके पास सिर्फ अपने लिए बीमा है, या 7,000 डॉलर तक है यदि आपके पास परिवार की योजना है। यदि आप 55 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप या आपके नियोक्ता एक व्यक्तिगत या पारिवारिक स्वास्थ्य योजना के लिए HSA में $ 1,000 का अतिरिक्त योगदान दे सकते हैं।

  • कमाई पर कभी टैक्स नहीं लगता है। अधिकांश HSAs ब्याज का भुगतान बैंक बचत खाते के समान करते हैं। इसके अलावा, आप आमतौर पर अपने शेष राशि को तेजी से बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने या अपने एचएसए के एक हिस्से का निवेश कर सकते हैं। लेकिन एक कर योग्य बैंक या ब्रोकरेज खाते के विपरीत, एचएसए में ब्याज या निवेश की वृद्धि पूरी तरह से कर-मुक्त है।
  • निकासी पर कभी कर नहीं लगता है। जब आप एचएसए से पैसे निकालते हैं, तो कोई कर नहीं होता है। यदि आप मूल स्वास्थ्य बीमा खर्च के लिए मूल योगदान, ब्याज आय, या खाते से निवेश की कमाई को निकालते हैं, तो यह कोई बात नहीं है।

    आप एचएसए फंड का उपयोग केवल वर्तमान या भविष्य के योग्य, बिना लाइसेंस के चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए कर सकते हैं। अन्यथा, आहरण आयकर के अधीन है जो कि 20% जुर्माना है जो मैंने उल्लेख किया है।

इन तीन टैक्स फायदों के अलावा, आप एचएसए फंड पर खर्च कर सकते हैं:

  • किसी भी उम्र में दीर्घकालिक देखभाल बीमा
  • नौकरी छोड़ने के बाद COBRA स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम
  • बेरोजगारी मुआवजा प्राप्त करते समय स्वास्थ्य बीमा
  • 65 वर्ष की आयु के बाद कुछ चिकित्सा प्रीमियम

नि: शुल्क संसाधन: महत्वपूर्ण स्वास्थ्य बचत खाते के नियमों की जल्दी समीक्षा करने के लिए, एचएसए धोखा शीट डाउनलोड करें। यह मुफ्त, एक-पृष्ठ मार्गदर्शिका पात्रता आवश्यकताओं और आपके एचएसए प्राप्त करने के लिए कुछ सर्वोत्तम स्थानों की व्याख्या करती है।

अधिक पैसे वाली लड़की पाएं

सोशल मीडिया पर कनेक्ट करने के लिए, आप पाएंगे फेसबुक पर मनी गर्ल, तथा ट्विटर। इसके अलावा, यदि आप पहले से ही सदस्यता नहीं ले रहे हैं एप्पल पॉडकास्ट पर मनी गर्ल पॉडकास्ट या सिलाई करने वाला ऐप, दोनों मुफ़्त हैं और यह सुनिश्चित करें कि जैसे ही यह प्रसारित होगा आपको प्रत्येक नया साप्ताहिक एपिसोड मिलेगा। शो भी जारी है मोबाइल ऐप को Spotify करें। नि: शुल्क मनी गर्ल न्यूज़लेटर के लिए साइन अप करने के लिए यहां क्लिक करें।

शटरस्टॉक के शिष्ट बॉक्स इमेज शिष्टाचार के साथ बिजनेसवुमन