2019 के लिए मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा (पीएएस) की समीक्षा


मोहरा चित्रित

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएँ मोहरा की रोबो-सलाहकार है। दर्जनों रोबो-सलाहकार हैं, जिनमें अधिकांश हर निवेश ब्रोकरेज फर्म द्वारा पेश किए गए हैं।

क्या मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा पैक से बाहर खड़ा है?

इस के साथ शुरू करते हैं: मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा उद्योग में सबसे बड़ा रोबो-सलाहकार है, जिसके पास प्रबंधन के तहत 115 अरब डॉलर से अधिक संपत्ति है।

और यह सिर्फ सबसे बड़ा नहीं है, एक बड़े मार्जिन से सबसे बड़ा है।

उदाहरण के लिए, चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, प्रबंधन के तहत संपत्ति में सिर्फ $ 37 बिलियन के साथ दूसरा सबसे बड़ा रोबो-सलाहकार है। और कभी-कभी लोकप्रिय बेहतरी, सबसे बड़ी स्वतंत्र रूप से स्वामित्व वाली रॉबो-सलाहकार, केवल $ 16 बिलियन है।

क्यों वानगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं सबसे बड़ी रोबो-सलाहकार से दूर और दूर है?

यह लगभग निश्चित रूप से इस तथ्य के साथ कुछ करना है कि मोहरा के धन को उद्योग में हर रोबो-सलाहकार के बारे में सिर्फ पोर्टफोलियो में पाया जा सकता है।

यदि आप एक रोबो-सलाहकार के माध्यम से निवेश करने जा रहे हैं, तो सीधे स्रोत पर क्यों न जाएं?

लेकिन अन्य कारण हैं मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा (PAS) सबसे बड़ा रोबो-सलाहकार है।

मोहरा के बारे में

मोहरा लोगो "चौड़ाई =" 300 "ऊंचाई =" 85मोहरा दुनिया की सबसे बड़ी निवेश फर्मों में से एक है, जिसमें प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 5.3 ट्रिलियन से अधिक है।

यह दुनिया के म्यूचुअल फंड के सबसे बड़े प्रदाता के रूप में, और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) का दूसरा सबसे बड़ा प्रदाता है।

और एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी की तरह, मोहरा वास्तव में इसके निवेशकों के स्वामित्व में है, न कि स्टॉकहोल्डर्स के पास। इसका मतलब है कि मोहरा की प्राथमिक जिम्मेदारी उसके निवेशकों की है।

कंपनी Malvern, पेन्सिलवेनिया में स्थित है, और इसकी स्थापना दिग्गज निवेश सलाहकार और अग्रणी जॉन बोगेल ने की थी।

यह शायद ही आश्चर्य की बात है कि मोहरा, इंडेक्स-आधारित ईटीएफ के अग्रणी प्रदाताओं में से एक है, बोगल ने इंडेक्स फंड की पूरी अवधारणा बनाई, जब कंपनी 1975 में स्थापित हुई थी।

कैसे मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा काम करते हैं

अधिकांश रोबो-सलाहकारों के विपरीत, जहां आप एक संक्षिप्त ऑनलाइन प्रश्नावली को पूरा करते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को बनाने के लिए आपके जोखिम सहिष्णुता, निवेश के लक्ष्यों और समय क्षितिज का निर्धारण करेगा, वंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं के साथ जो एक लाइव व्यक्तिगत सलाहकार के साथ विचार विमर्श द्वारा निर्धारित किया जाएगा।

फेस-टू-फेस के बजाय आपके निजी सलाहकार तक पहुंच फोन, ईमेल या वीडियो चैट सत्रों द्वारा की जाएगी। (अगले भाग में व्यक्तिगत सलाहकार पर अधिक।)

अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, आपके पोर्टफोलियो का निर्माण व्यक्तिगत प्रतिभूतियों के बजाय धन का निर्माण किया जाएगा। आपके पोर्टफोलियो को समय-समय पर रीबैलेंस किया जाएगा, इसे अपने निवेश लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर रखने के लिए।

जैसा कि आप उम्मीद कर सकते हैं, आपके पोर्टफोलियो में पूरी तरह से ईटीएफ और मोहरा परिवार के म्यूचुअल फंड शामिल होंगे।

यह किसी भी तरह से एक मुद्दा नहीं है क्योंकि मोहरा धन – विशेष रूप से ईटीएफ – प्रमुख रूप से रोबो-सलाहकारों के विशाल बहुमत के विभागों में प्रमुखता से है।

मोहरा धन का उपयोग करने का एक प्रमुख लाभ यह है कि आपके पास सामान्य $ 10,000 न्यूनतम निवेश आवश्यकता के बिना एडमिरल वर्ग के म्युचुअल फंड तक पहुंच होगी।

इन फंडों में उद्योग में किसी भी फंड के सबसे कम खर्च अनुपात हैं।

और जैसा कि किसी भी निवेश पेशेवर को पता है, आपके व्यय अनुपात जितना कम होगा, उतना ही बेहतर आपका दीर्घकालिक निवेश प्रदर्शन होगा।

आपके पोर्टफोलियो को उन फंडों के मिश्रण में निवेश किया जाएगा जो अंतरराष्ट्रीय और घरेलू शेयरों और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा की निवेश रणनीति

अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, मोहरा निजी सलाहकार सेवाएं आपके लिए एक पोर्टफोलियो बनाती हैं, फिर इसे प्रबंधित करने के सभी पहलुओं को संभालती हैं। इसमें लाभांश के पुनर्वित्त और पुनर्निवेश में पोर्टफोलियो शामिल हैं।

एक बार जब आप एक खाता खोलते हैं, तो आपकी एकमात्र जिम्मेदारी यह है कि आप इसे निधि दें और इसे बढ़ते देखें

लेकिन दो कारक हैं जो मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं को अपने रोबो-सलाहकार प्रतियोगियों के विशाल बहुमत से अलग बनाते हैं:

एक निजी सलाहकार तक पहुंच

शुल्क को पूर्ण न्यूनतम रखने के हित में, अधिकांश रोबो-सलाहकार व्यक्तिगत सलाहकारों के लिए निवेशक की पहुंच को सीमित करते हैं – अगर उनके पास भी है।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं इसके ठीक विपरीत करती हैं। जब आप इस रोबो-सलाहकार के साथ साइन अप करते हैं, तो आपके पास एक लाइव व्यक्तिगत सलाहकार तक पहुंच होगी।

यह आपको स्वचालित निवेश प्रबंधन के साथ-साथ लाइव पेशेवर इनपुट दोनों का लाभ देगा। संयोजन पारंपरिक मानव निवेश सलाहकारों की तुलना में बहुत अधिक है, क्योंकि यह विशिष्ट रोबो-सलाहकारों की तुलना में अधिक है।

एक व्यक्तिगत सलाहकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं में पोर्टफोलियो आवंटन के साथ काम, बाजार की अशांति के समय व्यक्तिगत सलाह और कर-कुशल निवेश शामिल हैं।

आपका व्यक्तिगत सलाहकार आपके मौजूदा निवेश, आपके निवेश लक्ष्यों और आपकी भविष्य की आय की जरूरतों के आधार पर एक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए आपके साथ काम करेगा।

योजना को आपकी व्यक्तिगत निवेशक प्रोफ़ाइल में अनुकूलित किया जाएगा। सलाहकार नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा भी करेगा, और तिमाही प्रगति रिपोर्ट भेजेगा।

कम से कम $ 500,000 के निवेश पोर्टफोलियो के साथ, आपको एक समर्पित व्यक्तिगत सलाहकार का लाभ मिलेगा।

हालाँकि, यदि आपका संतुलन कम है, तो आप विभिन्न सलाहकारों के साथ काम करेंगे।

ईटीएफ और म्यूचुअल फंड का उपयोग

यह एक और बेहद अनोखी निवेश रणनीति है। अधिकांश रोबो-सलाहकार पूरी तरह से निष्क्रिय पोर्टफोलियो बनाते हैं, जो केवल सूचकांक आधारित ईटीएफ से बना होता है।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं इसके बजाय आपके पोर्टफोलियो को ईटीएफ और म्यूचुअल फंड दोनों के मिश्रण में निवेश करती हैं।

मिक्स का महत्व यह है कि ईटीएफ निष्क्रिय निवेश फंड हैं, जबकि म्यूचुअल फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं।

इसका मतलब है कि आपके पोर्टफोलियो में निष्क्रिय और सक्रिय रूप से प्रबंधित धन का मिश्रण होगा। म्यूचुअल फंड को शामिल किए जाने की संभावना यह है कि आपका पोर्टफोलियो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, बजाय इसके कि यह मेल खाए।

मोहरा की रोबो-सलाहकार सेवाओं की मुख्य विशेषताएं

न्यूनतम प्रारंभिक निवेश: $ 50,000।

उपलब्ध खाते: व्यक्तिगत और संयुक्त कर योग्य खाते; पारंपरिक इरा, रोथ इरा, रोलओवर, एसईपी इरा और सरल इरा; विश्वास करता है।

फीस: अधिकांश निवेशकों के लिए खाता शेष राशि का 0.30%। हालांकि, बड़े पोर्टफोलियो के लिए स्लाइडिंग स्केल है (अगला भाग देखें)।

खाता सुरक्षा: सभी खातों को दलाल विफलता के खिलाफ SIPC द्वारा कवर किया जाता है, नकद में $ 500,000 और प्रतिभूतियों में, $ 250,000 तक नकद सहित। लॉयड्स ऑफ़ लंदन के माध्यम से बहुत अधिक संतुलन पर कवरेज भी प्रदान की जाती है।

मोबाइल एप्लिकेशन: IOS उपकरणों के लिए ऐप स्टोर पर उपलब्ध है, और Android उपकरणों के लिए Google Play पर।

ग्राहक सेवा: फोन द्वारा उपलब्ध और लाइव चैट, सोमवार से शुक्रवार, सुबह 8:00 से रात 8:00 बजे, पूर्वी समय। हालाँकि, ईमेल द्वारा संपर्क 24/7 आधार पर उपलब्ध है।

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा की लागत कितनी है?

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएँ एक मूल्य निर्धारण प्रणाली का उपयोग करती है, जिसमें आपके खाते का शेष बड़ा हो जाने पर शुल्क गिर जाता है।

वार्षिक शुल्क अनुसूची इस प्रकार है:

  • $ 5 मिलियन से नीचे के खाते – 0.30%
  • $ 5 मिलियन से $ 10 मिलियन से नीचे – 0.20%
  • $ 25 मिलियन से नीचे $ 10 मिलियन – 0.10%
  • $ 25 मिलियन या अधिक के खाते – 0.05%

बहुत बड़े खातों पर कम शुल्क संरचना यह समझाने में मदद कर सकती है कि क्यों मोहरा निजी सलाहकार सेवा उद्योग में सबसे बड़ा रोबो-सलाहकार है।

$ 10 मिलियन का खाता शेष केवल $ 10,000 के वार्षिक शुल्क के लिए प्रबंधित किया जा सकता है। $ 30 मिलियन का खाता शेष केवल $ 15,000 के लिए प्रबंधित किया जा सकता है।

1% और 2% के बीच की विशिष्ट लाइव निवेश सलाहकार फीस की तुलना में, मोहरा निजी सलाहकार सेवाएं एक गंभीर सौदा है।

रोबो-सलाहकार की संभावना अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में बड़े विभागों को आकर्षित करती है।

कौन है मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार के लिए?

व्यक्तिगत सलाहकारों तक पहुंच के साथ निवेशक जो स्वचालित निवेश प्रबंधन चाहते हैं

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं आपको दोनों का सबसे अच्छा देती हैं। यह पूरी तरह से स्वचालित निवेश मंच के रूप में संचालित होता है लेकिन आपको एक व्यक्तिगत सलाहकार तक नियमित पहुंच प्रदान करता है जो आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा रास्ता निर्धारित करने के लिए आपके साथ काम करेगा।

बड़े निवेशक

मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा प्रबंधन शुल्क संरचना का फिसलने का पैमाना निश्चित रूप से बड़े पोर्टफोलियो का पक्षधर है, जिसकी शुरुआत $ 5 मिलियन या उससे अधिक है।

कई मिलियन डॉलर का एक पोर्टफोलियो सिर्फ कुछ हजार डॉलर के लिए प्रबंधित किया जा सकता है

पारंपरिक मानव निवेश सलाहकारों द्वारा लिए जाने वाले शुल्क से कम है।

निवेशक जो कम लागत वाले निवेश प्रबंधन चाहते हैं, इसमें सक्रिय रूप से प्रबंधित निवेश भी शामिल हैं

यदि आप केवल अपने पोर्टफोलियो के साथ वित्तीय बाजारों से मेल खाने के लिए संतुष्ट नहीं हैं, और इसे बेहतर बनाने का अवसर पसंद करते हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों को शामिल करने की मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं उस संभावना को रखती हैं।

वे निवेशक जो स्व-निर्देशित निवेश में मोहरा धन और अन्य निवेशों में भाग लेना चाहते हैं, जबकि उनके पोर्टफोलियो का कम से कम हिस्सा पेशेवर रूप से प्रबंधित हो

यदि आप अपने पोर्टफोलियो में से कुछ या अधिकांश को पेशेवर रूप से कम लागत पर प्रबंधित करने का विचार पसंद करते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और यहां तक ​​कि स्टॉक, विकल्प और बॉन्ड में कुछ स्व-निर्देशित निवेश करना चाहते हैं, तो आप इसे कर सकते हैं मोहरा। यहां तक ​​कि कंपनी हज़ारों फंडों को कमीशन-फ्री भी देती है।

कैसे मोहरा पीएएस अन्य रोबो सलाहकारों की तुलना करता है?

यदि आप ऊपर दिए गए किसी भी निवेशक प्रोफाइल में बड़े करीने से फिट नहीं हैं, तो अन्य रोबो-सलाहकार आपके लिए बेहतर फिट हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप $ 50,000 न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता को पूरा नहीं करते हैं, तो बेहतरी की कोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं है।

वे अधिकांश खाता शेष पर 0.25% का शुल्क लेते हैं, हालांकि आप व्यक्तिगत सलाहकारों तक पहुंच वाले खातों के लिए 0.40% का भुगतान करेंगे।

अगर फीस एक मुद्दा है, तो चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो पर विचार करने लायक होगा।

वे कोई वार्षिक प्रबंधन शुल्क नहीं लेते हैं और केवल $ 5,000 की न्यूनतम प्रारंभिक निवेश आवश्यकता है। हालांकि, इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो, व्यक्तिगत सलाहकारी सेवाएं प्रदान नहीं करता है।

सौभाग्य से, उपलब्ध रोबो-सलाहकारों की संख्या में वृद्धि के साथ, हर निवेशक प्रोफाइल के लिए एक है।

अन्य सभी की तरह, मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा कुछ निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प होगी, लेकिन दूसरों के लिए नहीं।

लेकिन अगर ऐसा लगता है कि यह आपके लिए काम करेगा, तो मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार सेवा वेबसाइट देखें।